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제 목
현금서비스 장기대출로 바꿔라 (2002/11/08 14:08)
 

  주택담보대출 축소, 카드사 현금서비스 축소 등으로 가계대출에 부담 을 느끼는 사람들이 늘어나고 있다. 





개인대출은 대부분 두 가지 정도로 분류해 볼 수 있다.





하나는 자산 증가를 위해 주택이나 자동차를 구입할 때 부족한 부분 을 충당키 위한 대출이고 다른 하나는 소비를 위한 대출로 쓰고 없어 지는 자금으로서 결국은 부채만 증가시키는 대출이다. 물론 모든 대출을 자산 증가적인 부분으로만 활용하는 것이 가장 좋겠지만 살다 보면 어쩔 수 없이 일시적인 자금부족이 생기게 마련이고 그에 따라 소비적인 대출도 쓰게 마련이다.





그러나 어떤 대출을 사용하든지 대출은 분명 갚아야 할 빚이기 때문에 상환에 대한 철저한 계획이 필요하다. 더구나 요즘은 대출의 종류도 다양해지고 이율도 제각각이다.





더 유리한 대출을 선택함으로써 대출비용을 줄이고 그에 따라 상환에 대한 부담을 더는 것이 대출을 지혜롭게 사용하는 방법이 될 것이다. 가랑비에 옷 젖는다는 말처럼 특히 카드서비스는 대출을 쓴다는 생각 보다는 잠깐 쓰고 갚아야지 하곤 5만원, 10만원 빼서 쓰다 보면 어느 새 눈덩이처럼 수백만원으로 불어나 있어 감당키 어려운 빚으로 남는 경우가 대부분이다.





그래서 이 카드 저 카드로 돌려막기 한다면 금액 이 점점 더 불어나 결국 연체자로 전락하곤 하는데 이럴 경우에는 근본적인 대책을 하루 빨리 강구하는 것이 필요하다.





카드 서비스 기간은 짧기 때문에 우선 기간을 버는 것이 필요하다.





단기간에 갚을 수 없는 자금이라면 요즘 각 은행에서 실시하고 있는 인터넷 대출 등 신용대출을 알아보고 카드사의 대출도 1∼2년 이상 원리금 분할상환방식이 있으므로 이러한 대출로 전환해 매달 조금씩 갚아나갈 수 있도록 한다. 또한 사채등 사금융을 이용하고 있는 개인들의 부담을 덜기 위한 대출로는 금융권의 소액급전대출이 적합하다.





이율은 일반 개인대출에 비해서 비싸긴 하지만 더 손쉽게 받을 수 있고 사금융보다는 훨씬 저렴하며 기간도 1년 이상의 장기간 받을 수 있기 때문에 상환에 대한 계획을 더 구체적이고 여유롭게 세울 수 있다.





결혼자금을 위한 대출인 경우에는 1차적으로 거래실적이 있는 주거래 은행에 대출을 신청하면 이율이나 금액면에서 유리한 대출조건으로 결혼자금대출을 받을 수 있다. 각 개인의 신용도에 따라 대출금액이 결정되며 이율은 약 9.751∼13. 75%선이다.





거래가 없어도 최근 CSS제도의 도입과 함께 인터넷 대출이 활성화되고 있으므로 인터넷을 이용해 신청하면 신청 즉시 대출여부가 조회된 다 전세자금대출은 지금 전은행 공동으로 시행하는 대출의 하나로서 주택금융신용보증제도의 보증서를 담보로 대출을 해주고 있다.





그러므로 거래가 전혀 없어도 보증서 발급자격이 된다면 쉽게 받을 수 있는데 눈여겨 볼만한 전세자금대출은 국민은행이나 우리은행에서 취급하는 서민주택전세자금대출로서 무주택서민이나 연봉3000만원 이하인 근로자들이 이용하면 아주 저렴한 대출이율로 이용할 수 있다.





대출금액 3000만원 이하시에는 연 7∼7.5%이며 최고 5000만원까지 가능하다.





그러나 임차전용면적이 약 25.7평이하인 주택만 가능하고 대출기간은 2년으로 일시상환이나 연장이 가능하다. 주택담보대출은 현재 각 은행별로 CD금리와 연동한 대출을 판매하고 있어 이율이 6%대로 저렴하며 저당권설정비용도 면제해주는등 비교적 손쉽게 받을 수 있다.





그러나 주택담보대출을 고를 때는 무조건 현재 싸게 제공되는 이자율보다는 장기적인 관점에서 이자율의 흐름을 판단하여 확정이율로 할 것인지 변동이율로 할 것인지를 정해야 하며 중도에 상환시 중도상환수수료를 청구하는 은행들이 늘고 있으므로 이 부분도 고려해야 한다.



 
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